信用情報による影響

信用情報と言うとピンとこないかもしれませんが、ブラックリストと言う言葉はよく聞きますね。
よく、自己破産をしたりクレジットカードの支払い延滞、キャッシングしたりするとブラックリストに載ると聞きます。

 

しかし、ブラックリストという名のリストは存在しません。あらゆる金銭の信用取引は全て信用情報に登録されます。
その中で、破産や延滞などのネガティブ情報が登録される事を、ブラックリストに載ると言われるのです。

 

この信用情報の影響にはどういった事があるでしょうか?先ず、信用情報機関の情報は金融業界で共有されています。
なので、ネガティブ情報があるとクレジットカードやキャッシング、カードローンの審査に通らない事もあります。

 

また、債務整理などの記録が残っている限りあらゆるローンが組めないので住宅ローンも無理になってきます。
しかし、就職や職場で不利になったり家族や親族に弊害があるという訳ではありません。
ただし、自己破産の場合は資格の制限がありますので、信用情報に載っている期間の転職には気をつけなければいけません。

 

よく、公共料金の支払を延滞しても信用情報に載ると思われる人もいますが、そんな事はありません。
しかし、クレジットカードで公共料金の決済をしている場合にはクレジット支払の延滞として記録が残ります。

 

このように、信用情報に傷がつく事によって日常生活に取りたてて影響はある訳ではありません。
しかし、いざと言う時にお金を借りられないと言う点は覚えておきましょう。

 

債務整理で登録される個人信用情報機関と情報の登録期間とは?

債務整理すなわち、『自己破産』、『個人再生』、『任意整理』そして『特定調停』を行うことで、個人信用情報期間に金融事故情報が一定期間登録されることになります。

 

しかし、個人信用情報機関といっても日本国内では3つの機関があり、それぞれ情報の登録期間が異なっています。
そして、債務整理の方法により金融事故情報の登録は全く異なります。

 

先ず、官報に債務整理手続き開始の情報が公告される、自己破産や個人済生の場合、裁判所の免責決定または再生計画案の承認から最大10年間の金融事故情報が保管されます。

 

情報の取り扱い機関については『全国銀行個人信用情報センター(KSC)』が管理しています。
そのため、銀行系ローンの契約は全く行えないというデメリットがあります。

 

その他、どの債務整理を行っても金融事故情報が登録されるのが『CIC』および『JICC』です。
これらの個人信用情報機関は、割賦購入の審査や消費者金融のカードローン契約およびクレジットカードの契約に利用されます。

 

そして、事故情報の登録機関は最低6年間となります。
しかしながら、任意整理や特定調停の場合は、KSCへの登録がされることはありません。

 

また、KSCを除く、CICおよびJICCについては金融事故情報は残るものの債務整理に関する詳細情報は記録されません。
そのため、一定期間は制約を受けるものの、約6年以上経過した後に情報開示を行い、事故情報の履歴の有無を確認した上で、クレジットカードの契約は可能となります。

 

しかしながら、KSCについては10年の金融事故情報が残るということは、自己破産や個人再生が申請され、裁判所の許可を得たことと判断出来るため、銀行系ローンの契約は完全に事故情報が消えるタイミングを見計らう必要があります。

 

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